【いよいよ始まる！】新NISAと旧NISAの違いとと特徴を大解剖

こんにちわ！ぺぱみるちゃんです！

いよいよですね！2024年から始まる制度！そう新NISA（新しい個人型確定拠出年金制度）です！

ここで気になるのは旧NISA（旧個人型確定拠出年金制度）との違いですよね？

もちろん制度にはいくつかの違いがあります。今回は、新NISAと旧NISAの違いについて私ぺぱみるちゃんが詳しく分かり易く解説します！

NISAの歴史
旧NISA
新NISA
新NISAの特徴
旧NISAの特徴
新NISAの始め方
まとめ

NISAの歴史

NISA（個人型確定拠出年金制度）は、2014年に日本で導入された制度です。当初は旧NISAとしてスタートし、その後新NISAへと改定されました。

旧NISA

旧NISAは、2014年に導入された最初のNISA制度です！
これは日本の個人の老後資金形成を支援する制度で、当初は最大で年間1,000万円までの非課税の投資が可能でした。投資対象は株式や投資信託に限られていましたが、一部の公社債や社債も含まれていました。また、旧NISAの運用期間は最長で5年間で、特定の条件を満たすと非課税の特典が受けられる制度だったんです。

新NISA

新NISAは、旧NISAの改定版として2014年に導入されました！
新NISAでは、最大で年間1,200万円までの非課税の投資が可能です。投資対象は株式や投資信託、投資型クラウドファンディングなど多岐にわたります。さらに、新NISAの特徴として、最長20年間の運用期間において、特定の条件を満たすと非課税の特典が受けられる点が改定されたんです！

新NISAの特徴

新NISAは、将来の資金形成に向けて柔軟な選択肢を提供しています。個人が年間1,200万円まで非課税で投資できるため、富裕層の方々にとっては大きなメリットとなります。また、投資対象が株式や投資信託、投資型クラウドファンディングなど多岐にわたることから、リスク分散が可能となります。さらに、運用期間が最長20年間と長いため、資金の成長が期待できます。そして、特定の条件を満たすと非課税の特典が受けられるため、将来の資金利益を最大化することができます。

新NISAの始め方についても簡単に説明します。まず、新NISAを利用するためには、金融機関に口座を開設する必要があります。口座開設の際には、本人確認書類や必要な情報を提供する必要があります。口座開設後は、投資対象を選び、投資金額を決定して投資を開始することができます。また、投資の際にはリスクを理解し、自身の投資目的やリスク許容度に合わせて適切な運用を行うことが重要です。

旧NISAの特徴

旧NISAは、最初のNISAとして導入された制度です。最大で年間1,000万円までの非課税の投資が可能でした。投資対象は株式や投資信託に限られていましたが、一部の公社債や社債も含まれていました。旧NISAにおいても、最長5年間の運用期間において、特定の条件を満たすと非課税の特典が受けられました。

旧NISAは、新NISAに比べて投資上限額や運用期間が少ないですが、それでも個人の資金形成を支援する重要な制度でした。最大で年間1,000万円まで非課税で投資できるため、中・低所得者の方々にとっては有益な制度となりました。また、投資対象が株式や投資信託に限られていたものの、一部の公社債や社債も含まれていたため、保守的な投資家にとっては魅力的な選択肢でした。運用期間は最長5年間と短いですが、短期的な資金利益を追求する方には適していたんです。

新NISAの始め方

新NISAを始めるためには、以下の手順に従って行います！

金融機関の口座開設: 新NISAを利用するためには、まず金融機関に口座を開設する必要があります。口座開設の際には、本人確認書類や必要な情報を提供する必要があります。多くの金融機関が新NISAの口座開設を受け付けているため、自身の利便性や条件に合わせて選ぶことができます。

投資対象の選択: 口座開設後、新NISAで投資する対象を選ぶことができます。新NISAでは株式や投資信託、投資型クラウドファンディングなど、多様な投資対象が選べます。自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、適切な投資対象を選ぶことが重要です。

投資金額の決定: 新NISAでは最大で年間1,200万円までの非課税の投資が可能ですが、実際に投資する金額は自身の経済状況や投資目的に応じて決定する必要があります。投資金額を決定する際には、リスク分散や将来の資金形成目標を考慮しましょう。

投資の開始と運用管理: 口座開設、投資対象の選択、投資金額の決定が完了したら、新NISAの投資を開始することができます。運用管理は、自身の投資目的やリスク許容度に合わせて行いましょう。投資の結果や市場の変動に応じて、適宜ポートフォリオの見直しやリバランスを行うことも重要です。

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まとめ

新NISAと旧NISAは、日本の個人の老後資金形成を支援するための制度ですが、それぞれ異なる特徴を持っています。新NISAは投資上限額が高く、運用期間も長いため、将来の資金形成に向けてより柔軟な選択肢を提供しています。一方、旧NISAは投資上限額や運用期間が少ないものの、一部の公社債や社債も含まれていたため、保守的な投資家にとっては魅力的な制度でした。個々の目標やリスク許容度に応じて、どちらの制度が適しているかを検討することが重要です。

新NISAを始める際には、金融機関の口座開設、投資対象の選択、投資金額の決定、そして運用管理が必要です。もちろん自身の投資目的やリスク回避などを見極めるのも大事！

許容度に合わせて、新NISAを活用して将来の資金形成に向けた積極的な取り組みを行いましょう！